國壽壽險：統籌發展與安全，持續深化風險管理體系建設

保險是現代金融的重要支柱之一，是吸收、管理和控制風險的行業。保險市場的穩定與健康直接關系金融安全乃至國家安全。保險企業需要將自身的風險管理放在整個國家金融安全的大框架下來考慮。改革開放以來，我國保險業快速成長，為促進經濟社會發展和保障人民群眾生產生活作出了重要貢獻。與此同時，保險業發展也面臨著各種風險沖擊，對行業的發展構成了重大挑戰。《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》明確指出保險業風險防控工作的重要性，并強調要“維護金融安全，守住不發生系統性風險底線”。可以說，風險防控始終是保險業發展的底線和基石。如何做好風險管理，對促進保險業發揮自身優勢、助力實體經濟發展、服務國家發展戰略，都具有重要意義和深遠影響。

近年來，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）始終牢記“國之大者”，切實把黨的十九大和十九屆歷次全會精神以及中央經濟工作會議精神貫徹到各項工作中，聚焦服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，不斷增強金融服務新發展格局的能力，準確貫徹新發展理念，推動構建新發展格局。公司堅持“以人民為中心”發展思想，持續完善全面風險管理體系，堅持穩字當頭、穩中求進，堅守保險本源，持續發揮主業優勢，注重前瞻謀劃、系統思維，有效防范化解重大風險，堅定不移推進高質量發展行穩致遠。

防控風險、安全發展是“責任線”，也是“生命線”“價值線”。中國人壽壽險公司始終堅持穩健、誠信、合規的經營理念，持續完善風險管理體系，強化重點領域風險治理，不斷創新風險防控方式方法，風險管理機制建設取得顯著成效。

以“償二代”為準繩，升級全面風險管理體系

中國第二代償付能力監管體系實施以來，中國人壽壽險公司高度重視，全面遵循監管要求，連續多年將構建“償二代”規則下的全面風險管理體系建設作為公司重點工作推進，立足打贏重大風險攻堅戰，守住了不發生系統性風險的底線。

風險綜合評級是銀保監會以風險為導向，綜合分析、評價各類風險，對保險機構面臨風險大小的權威評價。出于管控金融風險的需要，風險綜合評級機制不斷演進，評級標準持續趨嚴，重點部分風險指標達標值不斷提高，A類公司要求愈加嚴格。以風險綜合評級要求為基礎，中國人壽壽險公司構建立體的指標監控預警體系，建立風險追蹤整改機制，搭建了總分一體的風險綜合評級信息系統，對各項風險指標實現精準定位、精細管控、精確追蹤，全面提升公司風險管控能力。在公司總裁室重點部署下，中國人壽壽險公司內部各部門緊密協作，對數百項指標進行考核追蹤，針對短板環節不斷改進提升。公司風險綜合評級已連續15個季度保持A類。

“償二代”實施以來，銀保監會對行業主體開展償付能力風險管理能力全面評估，確定保險公司的風險控制水平。中國人壽壽險公司著力從完善制度、健全組織、優化工具、強化機制、明確問責等五個方面推進全面風險管理體系建設，成效顯著。在監管評估中，中國人壽壽險公司風險管理工作得到充分認可，評估得分位居行業前列。在日常經營管理過程中，中國人壽壽險公司經常性從嚴開展自評估工作，不斷提升風險管理水平。

2021年底，銀保監會發布了“償二代”二期規則，中國人壽壽險公司積極擁抱監管新規，加快研究落實，用好先進風險管理工具，持續做好風險管理工作，積極發揮行業健康發展“壓艙石”作用。

推進科創賦能，提升風險管理智能化水平

在信息化、智能化趨勢下，中國人壽壽險公司堅持科技賦能，推進風險治理現代化，持續加大對智能風控的投入，不斷探索大數據、人工智能等新技術在風險管理領域的運用，實現風控信息資源的高效整合，提升風險防控的及時性、有效性和智能化水平，努力實現源頭管控，將風險隱患消滅在萌芽狀態，變被動處置為主動防控，服務保障公司高質量發展。

中國人壽壽險公司搭建了大一統的風險管理系統，打造風險防控“工具箱”式的綜合服務平臺，實現風險數據一屏掌控。建立風險數據模塊及風險指標庫，形成集約化的風險監測、分析、預警和管理中心，設立全面風險的閉環管理工作平臺，為總、省、地、縣四級機構崗位人員提供風險任務操作平臺。

搭建投資風險管理數據庫，創建投資風險管理信息系統，及時摸排底層資產風險、自動化計量資產結構、市場和信用風險分布、風險變化，觀測公司投資風險狀況，提高投資風險精細化管理水平，提升投資風險管理的價值和效能。

構建“全鏈條”的銷售風險貫穿管理手段，打造多個智能應用系統工具。持續優化銷售風險智能預警系統，依托人工智能和大數據技術，構建高風險銷售人員風險提示、精準排查、重點調查的工作機制，進一步強化銷售風險預警實效，織密銷售風險全面管控網絡。

創新研發銷售誤導智查查系統，系統支持“文本”“圖片”“音頻”和“視頻”AI檢索，可自動識別和顯示文件中的誤導性用語，助力公司近百萬銷售人員主動履行風險防控職能，風險防控更及時，定位更準確，效率查證更高效，有效提升了對銷售誤導的事前防范能力。

搭建風險智聯速報系統，風險監控上下貫通，面向基層銷售人員、員工廣泛收集獲取銷售違規等重點風險線索，重大銷售違規和案件線索“一鍵舉報”，風險防控方位更全、視界更廣。

構建風控問題視圖系統，建立問題線上歸集與整改督導長效機制等，助力各條線推進重點風險問題整治督導，持續鞏固亂象整治成果。

中國人壽壽險公司還通過科技賦能開展非法集資風險監測，借助人工智能和機器學習工具，深入研究非法集資風險模式，并采取智能風險監測模型與常規風險監測指標相結合的方式，以非法集資數據監測為抓手，積極開展風險排查工作，不斷提升非法集資風險監測排查效能。

優化全面風險管理頂層設計，健全風險偏好和內控管理體系

風險偏好決定風險戰略，風險偏好設定是全面風險管理的邏輯起點和核心工具。

中國人壽壽險公司優化全面風險管理的頂層設計，堅守風險防控的底線思維，構建科學有效的風險偏好體系，提升風險偏好的服務性功能，促進風險約束與經營管理有機融合。風險偏好在公司的戰略規劃、產品設計、業務預算、戰略資產配置等核心管理決策環節的支持作用不斷加強。

中國人壽壽險公司強化主動風險管理職能，提高全流程管理能力，強化事前預警和早期介入，強化事中干預，完善事后風險處置機制，風險管控質效不斷提升。目前，公司已經搭建覆蓋總、省、地、縣的風險監測網絡和預警體系，對經營風險提前預警、有效追蹤、及時干預，將風險管理和服務網絡延伸到基層一線和業務源頭。

此外，中國人壽壽險公司貫徹實質性風險管理原則，構建重大風險狀況動態監測體系，聚焦公司經營中面臨的實質性重大風險因素，對經營風險提前預警、有效追蹤、及時干預，為化解存量風險做足準備，為控制增量風險充分預案。公司扎實做好重點領域風險防控，全面提升風險管控長效機制，從風險管理角度體現對公司業務品質、隊伍質態、成本管控和長期價值的引導作用，提升風險管理對高質量發展的支持力度。

自2003年上市以來，作為中國企業內部控制規范體系的第一批執行者，中國人壽壽險公司逐步探索建立了高效嚴密、具有自身特色的內部控制體系。歷任外部審計師基于其每年開展的內控審計均出具無保留意見。2021年，中國人壽壽險公司認真貫徹落實行業內控合規建設年活動，積極開展“強內控 抓執行”專項工作，強化底線思維，堅持問題導向，依托過往風險排查，聚焦重點領域、重點部位、重點風險和問題易發多發環節再排查，找準問題病根，全面梳理內部流程，健全制度體系，著力強化控制執行，狠抓整改實效，加大問責查處力度，持續打造內控合規文化。

深耕細作，打造反洗錢精品系統工程

代表行業參與2018年應對政府間國際組織金融行動特別工作組反洗錢互評估工作。中國人壽壽險公司積極落實監管要求開展準備工作，參與多輪研討、培訓，組織開展多次模擬演練，并作為保險行業唯一代表接受了FATF專家組的現場評估，得到監管機構和國際專家的認可。

從塑造“百年工程”的高度開展反洗錢系統工程建設。中國人壽壽險公司根據洗錢風險管理需要，不斷加強技術研發與創新，持續優化反洗錢相關系統功能，建立系統運行情況監控及通知機制。

創新性開展反洗錢智能應用系統建設。歸納總結針對保險業務的反洗錢可疑識別模型和12類可疑查證模式，進一步提升全系統可疑交易分析質效，減輕基層工作負擔。截至2021年底，中國人壽壽險公司反洗錢智能查證平臺可疑檢索及研判總量超過353.9萬次，查證平臺月均活躍用戶近1000人，系統應用效果顯著。反洗錢智能應用上線應用以來，獲得廣泛好評，2021年入選“中國保險業數字化轉型優秀案例-年度數據化風控卓越案例”。

開發反洗錢執法檢查數據管理平臺。中國人壽壽險公司全面對標監管要求，構建統一的數據申請、采集、校驗、審核流程。平臺上線后有效支持分公司完成數千萬條業務數據的抽取。2021年，系統平均每1000萬條數據處理時長較上年度降低67%, 數據提取效率進一步提升。

組織開展反洗錢知識競賽活動。通過省內初賽、六大賽區復賽、總公司決賽三個階段，圍繞反洗錢法律法規、反洗錢工作實務等，比拼工作技能，展現反洗錢隊伍風貌，增強了公司反洗錢隊伍的集體榮譽感和凝聚力，提高了各級公司反洗錢崗位人員對反洗錢知識的掌握程度與運用能力。

反洗錢數據報送質量連年攀升。中國人壽壽險公司大額交易報送量和及時率、可疑交易報送量和一次通過率在綜合考評中表現優秀，在金融保險機構中名列前茅，獲得監管機構肯定。

在加強反洗錢工作的同時，公司還以國家《防范和處置非法集資條例》為引領，開展形式多樣的防范非法集資宣傳培訓。特別是針對重點風險領域，在“國壽云播”平臺特別錄制防范非法集資專題課程，對基層一線和銷售隊伍提供定制化和針對性的防范非法集資專題培訓。在2021年防范非法集資宣傳月期間，公司積極參與各地防范非法集資宣傳活動，為行業宣傳貢獻力量。其中，山東省分公司受山東保險行業協會邀請，依托齊魯晚報“保險壹點通”欄目，錄制《2021年防范非法集資宣傳月特別節目》，對保險行業非法集資特征、主要形式進行線上講解；寧夏分公司接受寧夏經濟廣播《以案說保險》節目邀請，做客直播間解讀《防范和處置非法集資條例》。

標本兼治，織密織嚴銷售風險防控網

為有效應對錯綜復雜的風險防控新形勢，打贏防范化解重大風險攻堅戰，中國人壽壽險公司始終將風險防范放在公司重大戰略高度統籌實施，創新風險治理工作模式。近年來，公司積極探索新型風控隊伍建設，強化源頭防治，著力構建風控長效機制，織密織嚴風險防控網。

強化三道防線協同防控機制，構建全員參與、全程管理的大風控業務模式。一是全方位協同，按照“橫到邊、縱到底”的原則，在各級機構、各一道防線部門均建立了風險防控聯系人，建立了監督聯席會議機制，全面強化風控協同。二是堅持高規格選配，確保了風控聯系人綜合協調力度。三是嚴格實施雙線考核，有效調動了相關部門和崗位人員的協作積極性。

創建職場風控聯絡員隊伍，打通風險防控最后一公里。通過完善制度頂層設計，創建了以銷售職場主管風控履責為基礎的前端管控防線，強化了公司風險合規的第一道防線。目前，中國人壽壽險公司已做到職場100%監控，實現了管控下沉與源頭治理，做到了問題隱患“抓早抓小”，將重大風險及時化解在萌芽狀態。

當前，中國人壽壽險公司“三道防線”緊密協調，上下聯動、左右協同得到顯著加強，在風控信息共享、結果共用、重要事項共同實施、整改問責共同落實等方面取得積極進展。公司還打造風控獨立檢查隊伍，強化對一線單位的垂直、機動檢查，對風險高發部位實施機動打擊，對違規違紀行為形成有效的威懾警示力。

通過系統管理手段，中國人壽壽險公司運用職場風控平臺進行職場和人員的管理，固化“職場巡查、職場培訓、人員訪談、異常行為監督”等履職要求，貼身監管，及時追蹤，推動職場風險防控向銷售人員自律、自我規范、相互監督模式轉變。通過平臺及時報送和處置銷售違規問題和異常行為，從前端防范化解風險隱患。上級部門通過遠程追蹤督導，顯著提升了職場風控效果。

筑牢防線，深入推進風控文化建設

中國人壽壽險公司以“風險即生命，合規創價值”作為風險管理文化的核心價值觀，統領風險管理的理念、制度、行為、精神等層面，將風險管理理念貫穿于公司管理領域、業務流程，并內化為員工的自覺意識和行為習慣，積極發揮風險管理效用。全系統持續強化日常教育培訓，營造“防范風險人人有責”的良好氛圍，使風險意識入腦入心，形成共識，把風險管理始終放在重要位置，塑造風險自覺行為，使依法合規成為公司道德規范，形成公司特有的核心競爭力。

不斷強化銷售人員誠信文化建設。推進誠信文化建設工作的日常化、規范化，著力在銷售隊伍中營造“立誠·守信·感恩·致成”的誠信文化，有效開展柜面、職場等場景的誠信文化宣導，促進誠信文化與品牌建設、風險管控、團隊發展、業績提升的有機統一，持續提升銷售人員的誠信合規品質。

防范發生系統性金融風險是金融工作的永恒主題，也是中國人壽壽險公司始終堅守的風險底線。未來，中國人壽壽險公司將持續堅定不移推進高質量發展，始終把“以人民為中心”作為發展的出發點和落腳點，堅守“守護人民美好生活”初心，大力提升保險服務供給能力，統籌好發展與安全，扎實做好風險防控工作，切實擔負起穩發展的重任，勇毅篤行，穩中求進，助力金融保險業行穩致遠。