財富傳承的密鑰：江蘇銀行家族信托

家族信托這個詞對于絕大部分客戶來說可能還很陌生，所謂家族信托，是一種信托機構(gòu)受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式，以實現(xiàn)財富長期規(guī)劃及傳承目標(biāo)。近兩年來，許多高凈值人群在市場震蕩的洗禮中，有了保障財富安全、落實財富傳承的進一步需求。據(jù)財聯(lián)社電報，中國信登數(shù)據(jù)顯示，2022年開年首月新增家族信托超百億元，創(chuàng)近年新高。

江蘇銀行鎮(zhèn)江財富管理中心緊抓時機，在2021年四季度開始布局，為高凈值客戶提供全權(quán)委托理財和家族信托等專屬私人銀行服務(wù)方案，以客戶滿意為宗旨，在資產(chǎn)配置、稅務(wù)籌劃等領(lǐng)域展現(xiàn)出超強的整合能力，一站式滿足高凈值人群的綜合需求。同時，通過家族信托方案持續(xù)檢視、優(yōu)化完善服務(wù)，讓方案設(shè)計更貼合客戶需求。

我市一名企業(yè)主張先生和妻子創(chuàng)業(yè)多年，經(jīng)營一家企業(yè)，效益還不錯，2020年的一場疫情讓他們有了居安思危的意識。客戶在縮減企業(yè)規(guī)模的同時，希望通過合法的渠道規(guī)避未來可能發(fā)生的一些風(fēng)險，比如企業(yè)經(jīng)營中個人簽署連帶責(zé)任擔(dān)保帶來的風(fēng)險，家業(yè)傳承中帶來的稅費支出等。相關(guān)人員在了解客戶的需求后，隨即與分行財富管理中心共同擬訂針對張總需求的服務(wù)方案。“從本質(zhì)上說，家族信托是一種法律框架，而非簡單的理財產(chǎn)品或具有固定收益的資金信托。將資產(chǎn)裝進家族信托這個‘保險箱’后，可以實現(xiàn)家企風(fēng)險隔離、債務(wù)隔離、財產(chǎn)集中管理、家族財富長期穩(wěn)健保值增值、財富定向傳承及稅收籌劃等功能，甚至還可以通過信托設(shè)計，集中家族股權(quán)，維系家族對企業(yè)的控制。”私行顧問進一步向張總介紹，“除了阻隔風(fēng)險、保持財富長期保值增值之外，很多高凈值人群更希望家族信托可以為子女或?qū)O輩等多代提供有序的代際資產(chǎn)傳承方案。這種傳承不僅是物質(zhì)上的，還有精神層面的。這兩年，越來越多的客戶希望通過個性化的信托利益分配條款，激勵自己的子女或?qū)O輩，朝自己期待的方向努力，以此樹立良好的家風(fēng)，實現(xiàn)家族精神財富的延續(xù)。”客戶聽完后表示認(rèn)可，認(rèn)為家族信托的家企資產(chǎn)隔離和定向傳承的功能正是自己想要的，最終選擇將自己的資產(chǎn)交給江蘇銀行來打理。

江蘇銀行鎮(zhèn)江財富管理中心不僅將客戶的資產(chǎn)打理得井井有條，更是關(guān)心客戶的個性化需求。截至目前，已為10余名客戶設(shè)立家族信托，客戶中有企業(yè)主，也有財富管理意識較強的自由職業(yè)者，由銀行管理的總資產(chǎn)均在千萬元以上。

與此同時，江蘇銀行鎮(zhèn)江財富管理中心也會給不同的客戶群體策劃多種多樣的主題活動。對于企業(yè)主，企業(yè)高管客群推出圓融企業(yè)家學(xué)院，貸款綠色通道服務(wù)、一對一法稅咨詢服務(wù)，提供法商、稅務(wù)等講座支持，借助行內(nèi)外專家力量滿足客戶需求。對于年輕客戶，財富管理中心舉辦了親子網(wǎng)紅打卡活動，給客戶創(chuàng)造親子互動的機會；對于老年客戶，提供免費的中醫(yī)問診，膏方調(diào)理等，給客戶帶來與名醫(yī)面對面的機會，更有紅酒品鑒、插花藝術(shù)、珍珠開蚌、留學(xué)金融等“私行+”系列創(chuàng)意活動。江蘇銀行鎮(zhèn)江財富管理中心致力于打造專業(yè)、熱情、細(xì)致、貼心的私行服務(wù)，為鎮(zhèn)江地區(qū)高凈值客群提供更加優(yōu)質(zhì)、更加滿意的私人銀行服務(wù)體驗。（冷馨 戴萌 王小月）