又是一年“開門紅” 年金險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)成市場主角

進(jìn)入12月以來，各壽險(xiǎn)公司陸續(xù)啟動了2021年“開門紅”大會，各家公司也陸續(xù)推出“王牌產(chǎn)品”。各家公司“開門紅”主打產(chǎn)品，既有側(cè)重于理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，也有不少保障型健康險(xiǎn)產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士建議，一般在年末和年初，保險(xiǎn)公司會推出特定的產(chǎn)品，遇到心儀的產(chǎn)品時(shí)，投資者購買前要做好資金規(guī)劃，按需購買，一般來說在此期間推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品都屬于中長期，中途退保會出現(xiàn)損失。

年金險(xiǎn)、錢生錢 給未來更好規(guī)劃

記者在采訪中了解到，各家公司推出的“開門紅”產(chǎn)品依舊主打年金類產(chǎn)品，不少公司也推出了“年金險(xiǎn)＋萬能賬戶”形式的年金險(xiǎn)。

以一家人壽保險(xiǎn)公司推出的一款雙主險(xiǎn)的產(chǎn)品組合為例，該產(chǎn)品為“年金險(xiǎn)+萬能賬戶”的形式。據(jù)相關(guān)工作人員介紹，該款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是0-70歲可投，分為一次性交清、3年、5年交費(fèi)，保10年或15年。年金險(xiǎn)在第五年根據(jù)交費(fèi)期的不同，可以返還比例不同的保費(fèi)，從第6年開始到保單屆滿前，可以返保額的30%，滿期可領(lǐng)滿期金。該工作人員表示，年金險(xiǎn)的收益都是寫入合同，與其他理財(cái)產(chǎn)品有著明顯差異。此外，附加的萬能賬戶會有保底收益，返還金自動進(jìn)入賬戶中，實(shí)現(xiàn)資金二次增值，同時(shí)萬能賬戶是保終身的，如果返還金進(jìn)入賬戶后一直未領(lǐng)取，收益一直都是在的。

在另一家人壽保險(xiǎn)公司，記者也了解到了相關(guān)產(chǎn)品，同樣也是“年金險(xiǎn)＋萬能賬戶”的形式。據(jù)該保險(xiǎn)公司工作人員介紹，這款主打產(chǎn)品有兩個(gè)“生錢賬戶”，第一個(gè)是年金保障的主要收益，這種收益是白紙黑字寫進(jìn)條款里的，收益可以明確計(jì)算出來。第二個(gè)是附加萬能賬戶，收益高低主要取決于主險(xiǎn)年金，同樣萬能賬戶也是保終身。

相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，此類保險(xiǎn)回本速度會較快，并且各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品差異也不算大，如果按中檔利率（4.5%）計(jì)算，以0歲男寶寶為例，每年3萬，交5年，共計(jì)15萬元，一般10歲生存總利益在18萬元左右，并且越到后面，收益越高。他表示，保險(xiǎn)理財(cái)更適合長期持有，如果短期買了就想退保，會造成一定的損失，這種情況則不建議購買。

買重疾、配意外 讓家庭安全保障

今年“開門紅”期間，除了理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品外，多家保險(xiǎn)公司還推出了保障型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。相關(guān)工作人員表示，重疾險(xiǎn)也受到了越來越多人的關(guān)注。

“今年受疫情影響，越來越多人開始關(guān)注保險(xiǎn)，希望在意外來臨的時(shí)候能給自己和家人多一份保障。”一家人壽保險(xiǎn)公司的工作人員告訴記者，“以前關(guān)注重疾險(xiǎn)的中年人比較多，畢竟是家里的經(jīng)濟(jì)支撐，現(xiàn)在隨著不少疾病年輕化，關(guān)注保險(xiǎn)的年輕人也越來越多。之前也有不少老人會忌諱買保險(xiǎn)，現(xiàn)在很多老年人也轉(zhuǎn)變了思想觀念，開始關(guān)注保險(xiǎn)。”

“我給全家人都配齊了保險(xiǎn)，給爸媽、自己和愛人都買了重疾險(xiǎn)，然后特別給愛人和自己配備了意外險(xiǎn)，因?yàn)槲覀兪羌依锏慕?jīng)濟(jì)支柱，萬一發(fā)生意外，對家人也有一份保障。”市民李先生告訴記者，“一般年底時(shí)候買保險(xiǎn)要么優(yōu)惠比較大要么就是產(chǎn)品保障比較全， 所以我?guī)缀跛斜ｋU(xiǎn)都是在年底的時(shí)候買的，比如我有一年在12月份買了一份重疾險(xiǎn)，原位癌也包含其中，后來再找類似產(chǎn)品就找不到了。”

“我以前從來沒考慮過買保險(xiǎn)，想著健健康康的買什么保險(xiǎn)啊，今年因?yàn)橐咔椋彝蝗挥X得意外真的說來就來，趕緊讓孩子幫我看看有什么適合的保險(xiǎn)。”市民吳阿姨說，“我和愛人就要到退休年齡了，退休之后收入會少了不少，為了增加一份保障，我覺得還是應(yīng)該買一份保險(xiǎn)。我以前在銀行工作，每年年末和年初都會推出一些特別產(chǎn)品，我想保險(xiǎn)也應(yīng)該如此，想趁著‘開門紅’時(shí)候看看有沒有合適的產(chǎn)品。”

看條款、排資金 避免不必要損失

每年保險(xiǎn)公司的“開門紅”保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是年金險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，大多要約定一定的年齡才可以領(lǐng)取收益。業(yè)內(nèi)人士稱，此類產(chǎn)品一般繳費(fèi)都在萬元以上，繳費(fèi)期大多在3年至20年，投資者購買前要做好資金規(guī)劃，閑置不用的資金可購買此類保險(xiǎn)產(chǎn)品，購買之后短期內(nèi)退保則會造成一定的損失。

“一般‘開門紅’期間的產(chǎn)品較平時(shí)產(chǎn)品具有一定的特色，但是購買這樣的產(chǎn)品前要考慮好自己的資金規(guī)劃，這類產(chǎn)品的資金流動性較差，與存款不同，理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品有合同期，沒有到期就取出來會被視為退保，會造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。”相關(guān)業(yè)內(nèi)人士說，“我之前遇到一個(gè)客戶，她已經(jīng)交滿了五年，可以不用再交錢了，開始單純獲得收益了，但是因?yàn)樗约嘿Y金安排出現(xiàn)問題，合同還沒有到期就要取出，結(jié)果連保費(fèi)都有一定程度的損失。”

他建議選擇理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要看清楚合同，特別要看清楚合同中的最低收益率。他同時(shí)表示：“無論是理財(cái)型保險(xiǎn)還是重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)在購買時(shí)最重要的就是會看合同，不能僅僅聽銷售人員的宣傳或者合同不看全。任何保險(xiǎn)合同，期限、保障范圍、免責(zé)條件等都是必須要看清楚的。同時(shí)對于理財(cái)型保險(xiǎn)也不要抱有太高的心理預(yù)期，畢竟保險(xiǎn)最重要的意義還在于保障。”（單杉）