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            醫療險和重疾險 各有各的美,可相互補充

            2019-07-19 12:52 來源:京江晚報

            金山網訊  如何挑選保障比較全面的商業保險,成為很多打算購買保險的人討論的話題。醫療險、重疾險,它們應該選哪個?很多人愿意優先配置重疾險,畢竟重大疾病花費較多,一人病倒連累全家。但百萬醫療險,有著100萬元的保障,如此大的保額,的確很吸引人。其實,醫療險和重疾險保障期限、價格、保險責任等方面有區別,兩者并不矛盾,可以相互補充。

            所謂醫療險,是為補償疾病所帶來的醫療費用的一種保險。而重大疾病險,是指保險公司針對特定重大疾病,如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象,被保人患有上述疾病時,保險公司根據保險合同約定支付保險理賠金。一般情況下,醫療險需要憑費用清單到保險公司申請理賠;而重疾險一經出險保險公司會直接進行理賠。

            選擇保障類保險前,很多人比較關心保費和保額的問題。尤其是重大疾病類保險產品,保額與保費成正比,保額越高保費越高。然而還有一個因素決定著重大疾病的保費,那就是被保險人的年齡。一般情況下,年齡越小保費越低。業內人士建議,年齡幼小時可以選擇保額相對較高的重疾險,而保費相對較低。以一家保險公司在售的重疾險為例,0歲男寶寶30萬保額,繳費期20年,年繳保費1905元;30歲的男性30萬保額,繳費期20年,年繳保額則為6003元。

            業內人士表示,重疾險越早購買越實惠,保費低保障高。很多人認為中老年人發病率比較高,但是到了那個年齡重疾險的保費也很高,到中年時候再去買保險,想要獲得同樣的保障就需要支出更高額的保費。同樣是上面的重疾險,40歲男性購買30萬元保額就需要每年繳納9567元保費。“事實上,重疾發病日趨年輕化,重疾險已不再是中年以上的人群才需要考慮的問題。”該業內人士道,“重疾險并不是想買就能買的,年齡超過55周歲就很難購買到合適的重疾險。同時,如果身體出現了狀況,也會被保險拒之門外的。”

            低齡人群優選重疾險

            關于重大疾病保額的選擇,很多人感到困惑。選多大的保額合適,這樣的問題也是因人而異。重大疾病的醫療費用往往給一個普通的家庭帶來災難性的壓力,普通的保額在重疾治療費用面前顯得杯水車薪。而且對于中青年人來說,正處于積累財富的階段,手中可支配的資金較為有限,這樣可以考慮目前在售的百萬醫療產品,可以用于生病后醫藥費用的補償。

            一般的,市場中在售的百萬醫療保險產品,是一種商業醫療保險,生病后的就醫費用,保險公司會按照保險合同規定進行賠償。雖然與重大疾病保險理賠一樣,百萬醫療也是為了治病。但是對于中青年群體來說,選擇一定額度的重疾險后可以選擇百萬醫療這樣的險種,可以讓自己不幸患重疾而沒有太大的醫藥費用壓力。而且目前各家保險公司百萬醫療產品,對于中青年群體作為重疾額度不足的補充更為適合。以一家保險公司在售的百萬醫療產品,保額200萬元為例,0-4周歲,年繳保費970元;21-25周歲,年繳保費276元;26-30周歲,年繳保費305元;31-35周歲,年繳保費350元;36-40周歲,年繳保費497元;51-55周歲,年繳保費1146元。

            中青年優先配置百萬醫療

            醫療險和重疾險可以相互匹配

            幾年前,吳先生就給全家購買了重疾險,當時夫妻倆的保額均為10萬元,孩子保額為20萬元。后來,擔心重疾險額度不夠,他又給全家補充了額度,其中夫妻倆的額度補充至20萬元,孩子的額度補充至50萬元。在他看來,這樣的額度差不多夠看病了。但是最近有朋友給他講述了一起保險理賠案例,讓他有些不淡定了。這個理賠案例大致是這樣的,2016年市民王女士購買一份重疾險15萬元,并附加了一份百萬醫療保險產品。2017年初,她因直腸癌住院,出院后還要進行化療。隨后向保險公司申請理賠,保險公司給付15萬元重疾理賠金,并將相關醫療費用理賠15萬多元。此后,王女士每個月都需要一兩次化療,截止今年年初,王女士獲得80多萬元的醫療險理賠金。

            當下,類似與吳先生的市民不在少數,為全家人購買保險,可見保險意識還是比較強的。但是談及保障類的醫療險產品,很多人認為對于一個家庭而言,一般治療費用承擔起來不會有太大的壓力。但是當重疾發生時,即便是20萬元-30萬元的重疾保額,在長期的治療費用面前卻顯得杯水車薪。業內人士表示,其實在選擇重疾險時可以附加較高額度的醫療險產品,畢竟重疾險和醫療險并不矛盾。醫療險解決“看病貴”的問題,而重疾險則是解決患病后“掙錢難”的經濟壓力,兩者相匹配可以實現更為全面的保險保障。(宋娜)

            責任編輯:包建華

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