如何打理好手中的閑散資金

金山網(wǎng)訊  春節(jié)過后，節(jié)日喜慶的氛圍里，錢袋子逐漸變得鼓鼓的。一般來說，舊歷年之后，壓歲錢、敬老錢、年終獎(jiǎng)等讓很多人手中有了閑散資金，此時(shí)跑銀行的市民又開始增多了。如何更好的打理這筆“銀子”，成為很多人關(guān)注的話題。盡管每個(gè)人手中的資金額度不同，但還是要好好利用合理規(guī)劃。新年伊始，京江晚報(bào)《錢周刊》特邀業(yè)內(nèi)人士，為大家獻(xiàn)上一份理財(cái)攻略，有助于當(dāng)前正在尋找適合自己投資產(chǎn)品的市民，讓大家的財(cái)富一點(diǎn)一點(diǎn)積少成多。

喜歡提前消費(fèi)的市民 可選擇小額資金定投

春節(jié)過后，市民周先生收到了新一期信用卡賬單提醒，消費(fèi)金額達(dá)8960元。其中春節(jié)前后花銷達(dá)3900元，而5060元?jiǎng)t是之前信用卡分期還款的累計(jì)金額。他想到自己年前發(fā)的年終獎(jiǎng)還有一萬元錢在工資卡中，打算到銀行將之前自己的欠款還清，省的一直被透支賬單困擾。

當(dāng)前，隨著大家消費(fèi)理念的改變，不少人面臨提前消費(fèi)，而其中信用消費(fèi)首當(dāng)其沖。“喜刷刷”一族痛快消費(fèi)后，滾雪球一樣的賬單壓得很多人喘不過氣來。為了不影響自己的信用，無力償還之時(shí)，很多人會(huì)緊抓分期還款這根“救命稻草”，以解燃眉之急。但是，分期之后就必須支付一定金額的手續(xù)費(fèi)。業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人信用貸款，可以緩解一時(shí)資金壓力，但是每期循環(huán)而至的消費(fèi)賬單，也會(huì)讓人感到負(fù)擔(dān)沉重。因此，如果手中有充裕的資金，可以考慮提前還款，為自己新的一年減負(fù)。

事實(shí)上，一般喜歡透支消費(fèi)的市民，手中的閑散資金較為有限，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累呢？業(yè)內(nèi)人士建議，如果沒有首筆投資本金，這樣的投資者選擇小額定投更合適。樹立好理財(cái)目標(biāo)，每個(gè)月定期投入幾百元至千元資金，平攤投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)富逐漸積少成多。

特供類理財(cái)收益稍高 大額存單收益較穩(wěn)定

每年此時(shí)，理財(cái)市場(chǎng)都會(huì)格外熱鬧，今年盡管理財(cái)產(chǎn)品收益率下行，可各家銀行也在力推較高收益的理財(cái)產(chǎn)品。尤其是各家銀行推出的特供類理財(cái)產(chǎn)品，就目前整個(gè)市場(chǎng)來看其收益率算是比較高的了。喜歡購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者，購買前不妨貨比三家。以一家商業(yè)銀行新推出的理財(cái)產(chǎn)品為例，新客理財(cái)產(chǎn)品，投資期限91天，起購金額5萬元，參考年化收益率4.75%；封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品，投資期限41天，一萬元起購，參考年化收益率5.13%。不過購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不要僅僅關(guān)注其收益率，還要結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行購買，畢竟理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。

歲末年初，銀行面對(duì)各項(xiàng)考核指標(biāo)和“開門紅”沖量，細(xì)心的投資者會(huì)發(fā)現(xiàn)，整個(gè)市場(chǎng)中不乏特色的投資產(chǎn)品：如市內(nèi)一家商業(yè)銀行推出的穩(wěn)健型特色理財(cái)產(chǎn)品，**年終獎(jiǎng)1號(hào)，年化收益率3.90%—4.10%，1萬起購；**年終獎(jiǎng)2號(hào)，年化收益率4.2%，5萬起購。如另一家商業(yè)銀行的樂享天天產(chǎn)品，1萬元起購，無固定存續(xù)期限，七日年化收益率3.7890%。還有一家商業(yè)銀行的特色存款產(chǎn)品，1萬元起存，投資期限1年、2年、3年，利率分別為2.1%、2.94%、3.85%。

此時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率下行，對(duì)于穩(wěn)健型需求的投資者來說大額存單是不錯(cuò)的選擇。投資期限較為靈活，而且相對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品而言沒有募集期、贖回期等，提前支取還可以靠檔計(jì)息。如果有資金流動(dòng)性需求的投資者，還可以選擇按月付息的支取方式。如一家商業(yè)銀行在售的大額存單，20萬元起購，投資期限1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年和3年，利率最高4.18%。

工薪階層盡量選擇 穩(wěn)健型的投資產(chǎn)品

新年伊始，很多人面對(duì)突如其來的資金，不知如何規(guī)劃。有人選擇購物，有人選擇旅行，有人選擇儲(chǔ)蓄，有人選擇投資……業(yè)內(nèi)人士表示，此時(shí)樹立良好的理財(cái)觀十分必要，有時(shí)候省錢就是賺錢，節(jié)約中也能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值。如果還沒有投資想法的市民，不妨先給自己制定一個(gè)賬單，避免消費(fèi)沖動(dòng)。如果沒有必要的消費(fèi)，最好不要提前透支，長(zhǎng)遠(yuǎn)來看并不劃算。

對(duì)于大多數(shù)市民來說，薪水基本都是收入的來源，春節(jié)時(shí)發(fā)放的年終獎(jiǎng)、壓歲錢等資金，對(duì)于他們來說也算是投資的“第一桶金”。想要“錢生錢”，就要進(jìn)行理財(cái)投資。而工薪階層一般風(fēng)險(xiǎn)承受能力都比較低，因此業(yè)內(nèi)人士建議，盡量選擇穩(wěn)健型的投資產(chǎn)品，如貨幣基金、零存整取、結(jié)構(gòu)性存款等。不要一味追求高收益，畢竟收益與風(fēng)險(xiǎn)是相匹配的，高收益永遠(yuǎn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。

此外，還要選擇正規(guī)的投資渠道購買投資產(chǎn)品，不要忽視風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。新年伊始，給自己制定合適的理財(cái)計(jì)劃，有助于讓自己的財(cái)富保值增值。（宋娜）